根据加拿大通讯社报道，随着更严格的贷款要求出台，这让更多的房主转向私贷市场，有专家表示，制定最终摆脱私贷的策略至关重要，否则他们就有可能陷入债务陷阱，最终可能导致房屋被插上“待售”标志的牌子。

随着房价的飙升以及最近借贷成本的飙升，民间借贷市场多年来蓬勃发展。

安省金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority of Ontario）的最新数据显示，去年私人抵押贷款贷款的价值为 259 亿加元，占安省所有经纪抵押贷款的 11.7%，而 2014 年（91 亿元）仅占 8.4%，较，换言之，10年不到的时间，私贷金额涨了近3倍。

mortgageoutlet抵押贷款经纪史蒂夫·比德曼（Steve Biderman）表示：“摆脱房贷非常困难，如果你不为此做好计划，或者至少承认困难并将其作为风险决策的一部分，那么你最终可能只能在余生中不断供房，而永远无法拥有自己的房子。”

“你必须把私贷当作创可贴式的临时策略，而不是解决方案。”

虽然私人抵押贷款在某些情况下可能是适当或必要的，但抵押贷款界的大多数人认为私贷是最后的选择。

私人抵押贷款是一种短期房屋贷款（通常为一年），基于房屋的价值和净值。它由富裕的个人或投资者团体提供资金，而不是银行或信用合作社等其他金融机构。 

加拿大私人抵押贷款机构包括 Capital Direct 和 Alpine Credits。

对于因信用评分低或未通过传统贷款要求而无法获得银行或信用合作社等传统融资的房主或买家来说，私贷可以成为他们的财务生命线，但与这些贷款相关的费用和利率明显高于传统贷款。

根据利率比较网站Ratehub的数据，私贷利率可以在10%到18%之间，具体取决于借款人的房产价值和信用风险等因素，而6大银行的贷款利率约为6%或7%。

私贷的每月付款通常也仅为利息。

所谓的退出策略规划了借款人如何从民间借贷领域转向传统贷款机构。这可能涉及再融资、使用可用现金减少贷款，或者直接出售房产。

“有时候，私贷变了唯一选择，对吧？如果专注于一个特定的目的，这可能是一个很好的权宜之计，”比德曼说。

“但是，当私贷被用来维持你确实买不起的房子的所有权时，你的现金流不断为负，最终只会吃掉你的资产。”

“这种类型的民间借贷没有‘优点’，因为……如果这只是不卖房子的一种方式，那么最终只会成为一种被迫出售房子的方式。”

Tribe Financial Group财务集团首席执行官弗朗西斯·伊诺霍萨 (Frances Hinojosa) 表示，她只在“按现状、按需要”的基础上使用民间借贷。私贷只占其业务的一小部分，因为潜在的陷阱可能很严重。

伊诺霍萨说：“当我们进入这个不确定的时代时，私贷无疑已经成为最重要的。”

她说：“作为消费者为了负担当前状况而倾向于购买的一种产品，它变得越来越普遍。”她还补充说，一些购房者将私人贷款机构视为进入房产阶梯的唯一选择。

她说，她还注意到，越来越多的房主之前在其他公司获得了私贷，但没有适当的退出策略，他们现在无法在续约时处理更高的每月付款，也没有适当的其他融资选择。

她说：“我们开始与房主进行艰难的对话，说实话，你目前唯一的退出策略是你应该认真考虑出售并调整你的住房状况，考虑购买更小或更便宜的房屋。” 

比德曼表示，目前拥有私贷的房主应该了解他们获得贷款的最初原因和理由、他们的退出策略是什么，以及该计划是否仍然可行。

“如果你的退出计划不再可行，或者你没有退出计划，或者你不确定自己的立场，你应该与抵押贷款专业人士交谈，”他说。

“检查你的到期日。了解你的财产价值，找到你的抵押贷款文件。”

他说，否则后果将非常严重，包括被迫出售房产、房屋净值迅速侵蚀或无法再融资。

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https://www.richmond-news.com/the-mix/when-a-private-mortgage-is-the-only-game-in-town-having-an-exit-strategy-is-key-7755260