多伦多一位软件工程师年薪高达27.5万加元，而且还存了25万首付，不过还是担心买不起梦想家园，想知道是否一步到位，还是应该暂时购买一套“足够好的房子”，然后下一步再购买梦想家园。

这个软件哥名叫萨尔瓦多（Salvatore），今年37岁，梦想为一家三口买上一套“永远的家园”（forever home），而他完全有能力实现这一目标。

萨尔瓦多从事软件行业，税前年薪高达27.5万元，而且现金流充沛。

萨尔瓦多和妻子到目前为止已经存了 25 万元的首付，“我们的父母可能会给我们一些钱来增加首付，但考虑到多伦多房地产市场和利率，现在仍然感觉很难找到合适的房子，”他说。

虽然这对夫妇的储蓄和收入状况良好，但萨尔瓦托自己也承认，他们伙食费每月2000太高，外出就餐就1300，花“太多了”，

萨尔瓦多说：“我们都在努力烹饪我们喜欢的、且不太耗时的健康食物。” “我们的外卖确实太多了，尽管我们过去曾尝试过减少外出吃饭的数量，但很难彻底戒掉这个坏习惯。”

在空闲时间，萨尔瓦托和妻子计划与他们的孩子一起外出游玩并拜访他们的父母。

先看看他们的收入。

在安省，个人税前年收入275000，需要扣税超过11万，在加上CPP和EI，到手只有16万，每月到手是13,345加元。

再看看这位软件哥的每月经常性开支：

每月经常性支出总计：$7,770加元

此外，萨尔瓦多有良好的存钱习惯，每月往TFSA免税账号存入 1,000 元 ， 退休账号RRSP 存入 500 元， 教育基金RESP 账户存入 210 元，为孩子日后读大学用。

“我们不确定我们是否应该愿意最大限度地利用预算来建造一个可以永远居住的完美房子，还是先进入市场，购买一个便宜带你的小房子、可以临时住5-10年再做考虑。”

理财专家贾森·希思分析萨尔瓦多的情况后说道：“萨尔瓦多是一名软件工程师，薪水很高，现金流也很好。”

“他们已经存了 25 万元的首付，并预计还会得到一些父母的支持。与许多其他年轻人一样，无论首付资金多少，他们面临的挑战是以合适的价格找到合适的房子。”

“萨尔瓦托想知道他们是否应该推迟购买永久住宅的时间，或者首先购买一套在未来5-10年不错选择的房子。”

希思说道：“永远家园有一个缺点，如果他们过度投入，就会挤压他们的现金流，特别是如果就业市场发生变化，萨尔瓦多目前的高收入可能会面临风险。”

另一方面，多伦多买房费用很高。 征收安省和多伦多市双重土地转让税。尽管作为首次购房者，尽管可能有资格获得补贴，但购买 100 万元的房子，土地转让税总金额约为 33,000 元。”

“如果再包括5%地产经纪佣 ，即 100 万元的佣金为 50,000 元。因此，多伦多普通房屋在几年内的买卖成本可能远超 10 万加元。

Zolo Canada 最近的一项调查发现，加拿大人买房的主要原因是房价不断上涨，他们怕日后买不起房。本质上，是害怕错过。

但是，过去一年，央行不断加息给房主带来了沉重压力，未来几年将有大量低固定利率的房贷者需要续签。

因此，希思表示，许多房主尚未感受到利率上涨的压力，如果萨尔瓦托和他的妻子能够耐心等待，他们可能会得到回报。

如果他们确实要买房，他们应该仔细考虑自己的预算，并根据自己的承受能力来购买房屋，同时保持自己想要的生活方式。

在许多情况下，这涉及到借款人可以用银行批准的抵押贷款, 预先批准并不一定决定购房预算。

萨尔瓦托自己也知道伙食费太高， 预计他的三口之家（包括一名幼儿）每年的食品成本为 24,000 元，其中约三分之二外出就餐。

如果想买房，萨尔瓦托需要每月节省更多。

专家建议他是开设首次置业储蓄账户 (FHSA) ，每年可以供款 8,000 元， 他将获得收入 54% 的退税，并可以免税提取资金来购买他们的第一套房子。

对于专家的建议，萨尔瓦多表示接受。

萨尔瓦多说：“关于买房，我们一致认为最好还是等待，但我们能等的时间很短，因为我们更愿意在孩子上学之前解决这个问题。”

这位软件哥最后说： “我们正在努力在买到心仪房子和急于购买之间取得平衡，我们乐观地考虑，明年春天或夏天可以购买房子。”

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https://www.thestar.com/business/personal-finance/salvatore-earns-275k-a-year-and-wonders-if-he-and-his-wife-can-afford-their/article_2cd9c08f-fb68-5702-bf5a-ad96776ed157.html